L'assicurazione cyber per le imprese

Un attacco ransomware che blocca i sistemi, una fuga di dati dei clienti, una frode con email falsificata che dirotta un bonifico: gli incidenti informatici sono oggi tra i rischi operativi più concreti anche per le PMI svizzere. L’assicurazione cyber nasce per attutire l’impatto economico di questi eventi. Non è un sostituto della sicurezza informatica, ma un tassello di una strategia di gestione del rischio digitale.

Perché anche le PMI sono bersaglio

Molti imprenditori pensano di essere “troppo piccoli” per interessare gli aggressori. È un errore: gran parte degli attacchi è automatizzata e colpisce chiunque abbia difese deboli. Le PMI sono spesso bersagli attraenti proprio perché meno protette e più propense a pagare pur di ripristinare l’operatività.

Le conseguenze di un incidente vanno ben oltre il riscatto:

• Interruzione dell’attività e perdita di fatturato nei giorni di blocco.
• Costi di ripristino dei sistemi e recupero dei dati.
• Responsabilità verso clienti e partner per la violazione dei loro dati.
• Danni reputazionali difficili da quantificare.

Cosa copre una polizza cyber

Le coperture variano molto tra assicuratori, ma i moduli tipici sono:

• Assistenza in caso di incidente: accesso a specialisti IT forensi, legali e di comunicazione di crisi, spesso il valore più concreto nelle prime ore.
• Danni propri: costi di ripristino dati e sistemi, spese di interruzione d’esercizio, in alcune polizze il pagamento gestito di un’estorsione ransomware.
• Responsabilità verso terzi: pretese di clienti o partner per la compromissione dei loro dati.
• Costi di notifica e gestione delle conseguenze di una violazione di dati personali.
• Coperture accessorie per frodi informatiche e social engineering, di solito con condizioni e massimali specifici.

Il quadro svizzero della protezione dei dati

La revisione della Legge federale sulla protezione dei dati (nLPD), in vigore dal settembre 2023, ha rafforzato gli obblighi delle imprese che trattano dati personali. Tra questi, l’obbligo di notificare all’Incaricato federale le violazioni della sicurezza dei dati che comportano un rischio elevato per le persone interessate, e requisiti più stringenti su sicurezza e trasparenza.

Una polizza cyber non sostituisce la conformità: aiuta a coprire i costi che una violazione genera, comprese le attività di notifica e gestione. Ma l’impresa resta responsabile di adottare misure tecniche e organizzative adeguate.

Prevenzione prima della polizza

Gli assicuratori chiedono sempre più spesso un livello minimo di sicurezza per concedere la copertura o per pagare in caso di sinistro. Le misure di base che contano:

• Backup regolari, testati e conservati offline o isolati.
• Autenticazione a più fattori su accessi critici e posta elettronica.
• Aggiornamenti e patch tempestivi dei sistemi.
• Formazione del personale sul phishing e sulle frodi via email.
• Un piano di risposta agli incidenti definito prima che serva.

Chi si presenta con difese solide ottiene condizioni migliori e riduce la probabilità stessa del sinistro.

Come dimensionare la copertura

I parametri chiave sono il massimale, coerente con il potenziale danno da fermo attività e da responsabilità, le franchigie, i tempi di attesa per l’interruzione d’esercizio e l’ambito preciso delle esclusioni. Attenzione anche alla copertura delle frodi da social engineering, spesso limitata. La copertura va calibrata sulla dipendenza reale dell’impresa dai sistemi digitali e sulla sensibilità dei dati trattati.

Come ti aiutiamo

Valutiamo la tua esposizione al rischio digitale, il livello di protezione dei dati e le misure di sicurezza in essere, per capire quale copertura cyber ha senso e come integrarla nella tua gestione complessiva del rischio. Analizziamo il tuo rischio digitale.