Der Vorsorgeauftrag: die Zukunft absichern

Ein Unfall, eine degenerative Krankheit, ein Schlaganfall: Ein einziges Ereignis genügt, um die Urteilsfähigkeit zu verlieren und damit die Möglichkeit, einen Vertrag zu unterzeichnen, über das eigene Konto zu verfügen oder über eine Immobilie zu entscheiden. Wer kümmert sich in diesem Moment um Ihre Angelegenheiten? In der Schweiz ist die Antwort nicht selbstverständlich, und ohne ein präzises Instrument entscheidet die Behörde, nicht die Familie. Der Vorsorgeauftrag dient genau diesem Zweck: heute, bei voller Klarheit, zu wählen, wer morgen für Sie handelt.

Was das Schweizer Recht vorsieht

Das Zivilgesetzbuch regelt den Vorsorgeauftrag im Rahmen des Erwachsenenschutzrechts. Es handelt sich um einen Akt, mit dem eine urteilsfähige Person eine oder mehrere natürliche oder juristische Personen beauftragt, sich im Falle des Verlusts dieser Fähigkeit um drei Bereiche zu kümmern:

• die Personensorge (alltägliche Entscheidungen, Betreuung, nicht dringliche medizinische Fragen);
• die Vermögenssorge (Bankkonten, Zahlungen, Verwaltung des Vermögens);
• die Vertretung im Rechtsverkehr mit Dritten (Verträge, Behörden, Korrespondenz).

Sie können alle Bereiche derselben Person anvertrauen oder sie auf verschiedene Personen verteilen — zum Beispiel ein Familienmitglied für die Personensorge und einen Fachmann für das Vermögen.

Die Formvorschriften sind zwingend

Hier begehen viele einen Fehler. Der Vorsorgeauftrag ist nur gültig, wenn er eine qualifizierte Form einhält: Wie beim eigenhändigen Testament muss er vom Auftraggeber vollständig von Hand verfasst, datiert und unterzeichnet oder durch öffentliche Beurkundung vor einem Notar errichtet werden. Ein gedrucktes und lediglich unterschriebenes Dokument hat keine Gültigkeit.

Ein zweiter praktischer Punkt: Der Auftrag muss auffindbar sein. Es ist möglich, das Bestehen und den Hinterlegungsort des Dokuments beim Zivilstandsamt eintragen zu lassen, damit die Erwachsenenschutzbehörde bei Bedarf davon Kenntnis erhält.

Wie er in Kraft tritt

Der Auftrag entfaltet nicht automatisch Wirkung. Erfährt die Erwachsenenschutzbehörde (KESB), dass eine Person die Urteilsfähigkeit verloren hat, prüft sie, ob ein Vorsorgeauftrag besteht, ob er gültig errichtet wurde, ob die Voraussetzungen erfüllt sind und ob die beauftragte Person geeignet ist, den Auftrag anzunehmen. Erst nach dieser Validierung ist die beauftragte Person zum Handeln befugt und erhält ein Dokument, das ihre Befugnisse bescheinigt.

Dieser Schritt ist eine Garantie: Er verhindert Missbrauch und stellt sicher, dass, wer handelt, dies in Ihrem Interesse tut. Die beauftragte Person hat zudem Anspruch auf eine angemessene Entschädigung und auf Ersatz der Auslagen, sofern Sie nichts anderes verfügt haben.

Warum eine Bankvollmacht nicht genügt

Viele glauben, durch eine der Bank erteilte Vollmacht oder eine allgemeine Ermächtigung abgesichert zu sein. Das stimmt nicht. Gewöhnliche Vollmachten können genau in dem Moment erlöschen oder angefochten werden, in dem Sie die Urteilsfähigkeit verlieren, und decken ohnehin nur einen engen Bereich ab. Ohne Vorsorgeauftrag ernennt die Behörde einen Beistand — der möglicherweise nicht die von Ihnen gewählte Person ist — mit Verfahren, Fristen und Kontrollen, die für die Familie deutlich aufwendiger sind.

Wer ihn errichten sollte

Es ist kein Instrument, das älteren Menschen vorbehalten ist. Es ist insbesondere sinnvoll für:

• Unternehmer und Inhaber von Gesellschaftsanteilen, deren plötzliche Handlungsunfähigkeit Unternehmens- und Versammlungsentscheide blockieren würde;
• Personen mit komplexem Vermögen oder Immobilien in mehreren Rechtsordnungen;
• faktische Lebensgemeinschaften und Patchworkfamilien, in denen die automatischen rechtlichen Beziehungen schwächer sind;
• alle, die einfach verhindern wollen, dass eine Behörde an ihrer Stelle wählt.

Die Abstimmung mit den übrigen Instrumenten

Der Vorsorgeauftrag ist ein Baustein der persönlichen Planung und muss mit der Patientenverfügung, mit allfälligen erbrechtlichen Anordnungen und mit der Gesellschaftsstruktur abgestimmt werden. Ein vor Jahren verfasster Auftrag sollte zudem periodisch überprüft werden: Vertrauenspersonen, Vermögen und Lebensumstände ändern sich.

Wie wir Sie unterstützen

Wir begleiten Sie bei der Errichtung eines formgültigen Vorsorgeauftrags, bei der Wahl und Abstimmung der beauftragten Personen und bei der Einbindung in Ihre Vermögens- und Nachfolgeplanung. Planen Sie den Schutz Ihrer Angelegenheiten.